서민들을 위한 저금리 대환대출인 '특례보금자리론'의 수요가 높은 요즘, 정부는 금리상승기에 서민주택 실수요층이 이자상승 불안 없이 다양한 용도로 저금리 자금을 이용하도록 조건, 금리, 신청방법 등을 대폭 개선한 특별한 대환대출 상품을 마련하여 부동산 시장에 활기를 불어넣고 있습니다.
특례보금자리론은 '23년 8월 금리를 소폭 인상하였지만 저금리와 안정적인 고정금리를 제공하며, 대출한도를 대폭 늘리고, 소득제한을 없앤 정부지원 대출 상품입니다.
목차
1. 특례보금자리론이란?
2. 특례보금자리론의 장점
3. 특례보금자리론 신청대상 및 자격조건
4. 특례보금자리론 금리
5. 특례보금자리론 신청방법
5-1. 온라인 신청방법
5-2. 모바일 신청방법
5-3. 은행 방문신청
6. 특례보금자리론 최신정보
7. 맺음말
FAQ
'특례보금자리론'은 2023년에 한해 1년 동안만 운용되는 한시적인 프로그램으로, 정부가 서민들의 주거 안정을 위해 마련한 매우 유용한 대출 상품입니다. 이 기회를 놓치지 않고 꼼꼼히 자격 조건을 확인하여 이용해보시는 것이 좋습니다.
▶ 대환대출의 뜻
대환대출은 기존에 받은 대출을 다른 금융기관이나 대출 상품으로 전환하는 대출 상품을 말합니다. 주로 더 낮은 금리를 적용받거나, 보다 유리한 대출 조건으로 변경하기 위해 사용됩니다. 대환대출은 기존의 높은 금리로 인해 부담을 느끼거나 상환 기간 등의 조건을 개선하고자 하는 경우에 선택할 수 있습니다.
1. 특례보금자리론이란?
특례보금자리론은 기존의 보금자리론과 비교하여 대출 조건이 개선된 상품입니다. 특례보금자리론은 기존의 일반형 안심전환대출, 적격대출, 보금자리론을 통합한 것으로, 정부가 이 세 개 대출 정책을 보금자리론으로 통합하여 '특례보금자리론'으로 운영합니다. 이는 기존에 비해 더욱 업그레이드된 버전으로 볼 수 있습니다.
▶ 가장 큰 특징은 소득제한 없이 주택가격 9억 원까지 대출한도 최대 5억 원으로 대출이 가능하며 중도상환 수수료가 없다는 것입니다.
| 주택가격 | 9억원 이하 | |
|---|---|---|
| 대출한도 | 최대 5억원 | |
| DSR 규제 | DSR 규제 적용하지 않음 | |
| LTV 한도 | 최대 70% (생애최초 : 80%) 비아파트 주택은 5%P 차감 규제지역 내 주택은 10%P 차감 (실수요자는 차감하지 않음) |
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| DTI 한도 | 최대 60% 규제지역 내 주택은 10%P 차감 (실수요자는 차감하지 않음) |
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| 적용 금리 | 우대형: 연 4.05~4.45% (우대금리 최대 0.9%P 적용 가능) 일반형: 연 4.40~4.80% |
|
| 상환 방식 | 거치 기간 없는 분할상환 대출 | |
| 만기 | 10 ~ 50년 | |
| 실거주 | 의무 없음 | |
| 대환대출 혜택 | 기존 주담대에서 갈아탈 경우 중도상환 수수료 면제 | |
▶ 주택 가액은 KB시세>한국부동산원 시세>주택공시가격>감정평가액의 순서로 적용되며, 해당 정보를 기준으로 신청 자격을 판단합니다. 소득에 대한 제한은 없지만 우대금리 적용을 위해서는 본인과 배우자의 소득자료 증빙이 필요할 수 있습니다.
▶ 특례보금자리론의 용도는 ① 주택을 구입하거나 ② 기존 대출 상환, ③ 임차보증금 반환 목적으로 이용할 수 있습니다. 하지만 규제지역과 규제지역 외 지역의 적용 내용이 다르기 때문에 신청 시 해당 사항을 반드시 확인하시고 진행하시기 바랍니다. 정확한 정보는 아래 첨부한 특례보금자리론 설명서를 참고하여 확인하시기 바랍니다.
2. 특례보금자리론의 장점
특례보금자리론은 기존 보금자리론에 비해 많은 개선점을 갖고 있습니다. 주택 가액이 9억원 이하라면 누구나 대출을 신청할 수 있으며, 소득 제한도 없어서 신규 주택구매자 뿐만 아니라 고금리에 부담을 느끼시는 분들도 이용 가능합니다. 변동금리 주택담보대출을 고정금리로 갈아타거나, 임차보증금 반환 목적 주담대(보전용)로도 이용할 수 있습니다.
특례보금자리론은 DSR(Debt Service Ratio) 적용을 받지 않습니다. 다만, DTI(Debt-to-Income)는 60%로 적용됩니다. DTI는 총부채상환비율로, DSR에 비해 더 유연한 대출규제 방식입니다. 특례보금자리론에서는 DSR을 고려하지 않고, DTI만을 적용하여 대출 한도를 결정합니다. 이로 인해 동일한 소득일 경우, DSR이 적용되는 경우보다 대출 한도가 더 늘어날 수 있습니다. 따라서 특례보금자리론을 이용하실 때는 DTI를 중심으로 대출 한도를 확인하시면 됩니다. 이러한 특징으로 인해 더 많은 분들이 특례보금자리론을 이용하실 수 있게 되며, 원활한 주택 구매 및 대출 상환을 위해 활용하실 수 있습니다.
3. 특례보금자리론 신청대상 및 자격조건
▶ 특례보금자리론은 무주택자 또는 1주택자(2주택자 중 대출일 기준 3년 이내 처분 약정)를 대상으로 신청할 수 있습니다. 다만, 기존 1주택자의 경우 신규 주택 구입 용도로는 신청이 불가능하며, 기존 대출 상환이나 임차보증금 반환 용도로만 신청이 가능합니다.
▶ 신청자는 민법상 성년이어야 하며, NICE신용평가 정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우에만 신청이 가능합니다. 이는 사실상 대부분의 성인이 신청 자격을 갖추고 있다고 볼 수 있습니다.
▶ 기존의 보금자리론은 부부 연 합산 소득이 7천만원 이하여야 신청 가능했지만, 특례보금자리론은 주택 가격이 9억원 이하이고 소득 제한이 없으므로 자격 범위가 매우 넓어졌습니다. 무주택자와 1주택자만 신청이 가능하며, 부부합산 소득이 1억원 이하인 경우에는 금리를 우대하여 줍니다.
자격이 되는지 잘 모르겠다면
한국주택금융공사에서 제공하는
계산기를 활용해 확인 가능합니다.
요약하자면, 특례보금자리론의 신청대상과 자격조건은 9억원 이하 주택에 소득 제한 없이 무주택자와 1주택자만 신청이 가능하며, 부부합산 소득이 1억원 이하인 경우 금리 우대 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 이러한 사항을 숙지한 상태에서 특례보금자리론을 신청 대상으로 고려하시면 됩니다.
4. 특례보금자리론 금리
특례보금자리론은 아낌e(전자약정), 저소득 청년, 사회적 배려층, 신혼가구, 미분양주택에 해당하는 경우 최대 0.9%의 우대금리가 적용되어 최저 3.25%에서 최고 3.55%까지 금리를 인하하여 이용할 수 있습니다. 이러한 우대항목들은 중복으로 적용될 수 있으므로, 특례보금자리론을 신청하시는 경우 꼼꼼히 체크하셔야 합니다.
특례보금자리론은 정부의 지원 정책으로서 신뢰성이 높은 대출 상품입니다. 우선, 고금리로 인해 부담을 겪던 저소득 청년 및 사회적 배려층에게 특별한 금리 우대를 제공하여 주거 안정을 돕고 있습니다. 또한, 신혼가구와 미분양 주택 구매를 고려하는 분들에게도 저렴하고 안정적인 금리로 이용할 수 있는 기회를 부여합니다.
우대금리가 적용되는 대상은 중복으로 적용될 수 있으므로, 각 항목에 해당하는지 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다. 이로써 여러 가지 우대사항에 해당되는 경우 최저 3.25%에서 최고 3.55%까지의 금리로 특례보금자리론을 이용하실 수 있게 됩니다.
정부의 지원을 받아서 더욱 유리한 조건으로 주거 안정을 이룰 수 있는 특례보금자리론은 신뢰성이 높은 대출 상품으로 자리매김하고 있습니다. 하지만, 우대금리 적용 여부와 대출 조건을 정확히 파악하여 신청하시는 것이 중요합니다. 특례보금자리론은 많은 분들의 주거 안정을 위한 높은 기대와 함께 매우 유용한 대출 상품으로 평가받고 있습니다.
5. 특례보금자리론 신청방법
신청방법은 온라인으로 신청해야 0.1% 우대금리를 적용받을 수 있기 때문에 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 이용해 신청하는 것이 좋습니다. 신청가능 시간은 월~금요일 09:00~21:00에 가능하므로 시간 내에 완료해야 합니다.
5-1. 온라인 신청방법
- 한국주택금융공사 홈페이지 접속 후 로그인
- 인터넷 금융서비스 > 보금자리론 선택 후 신청정보 입력
- 대출가능여부 확인 및 신청정보 확인
- 신청완료
5-2. 모바일 신청방법
- 스마트주택금융 앱 설치
- 보금자리론 선택 후 로그인
- 신청정보 입력 후 신청정보 확인
- 신청완료
▶ 안드로이드 스마트주택금융 앱 다운로드
스마트주택금융 - Google Play 앱
본 앱은 보금자리론, 디딤돌대출, 주택보증, 주택연금 등의 신청 및 결과를 조회할 수 있으며, 고객 중심의 맞춤형 서비스를 제공함.
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▶ 애플 스마트주택금융 앱 다운로드
스마트주택금융
국민의 행복과 함께 성장하는 최고의 주택금융기관 ‘한국주택금융공사’ [스마트주택금융 서비스 개요] 스마트주택금융은 주택담보대출(보금자리론, 내집마련 디딤돌대출), 주택보증, 주택
apps.apple.com
5-3. 은행 방문신청
만약 한국주택금융공사 홈페이지나 앱으로 신청이 어렵거나 대출을 급하게 받아야 하는 경우라면 은행 영업점에 방문하여 대면신청하면 아낌e(전자약정) 금리와 동일한 조건으로 신청이 가능합니다.
특례보금자리론(t-보금자리론)이 가능한 은행은 SC제일은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 6곳입니다. 이중 SC제일은행이 방문신청 접수를 가장 잘 해준다고 하니 참고바랍니다.
특례보금자리론 은행접수 필요서류
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서
- 가족관계증명서
- 주민등록등본
- 부동산 등기권리증
- 임대차계약서 사본(임대차기 있는 경우)
- 인감증명서(대출용)
- 소득증빙 및 재직확인 서류(소득금액증명원, 재직증명서 등)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계획서(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)
필요서류를 은행 방문 전 미리 체크하여 준비하시면 은행 방문횟수를 줄이실 수 있습니다.
특례보금자리론은 인터넷을 통해 진행하게 되면 대출신청일로부터 대출한도 심사 등 절차를 거쳐 대출신청 30일 이후에 대출 실행이 가능합니다.
하지만 은행 대면 창구를 이용하시면 통상적으로 훨씬 빠르게 진행하실 수 있습니다. 은행심사를 통해 먼저 대출을 해주고 일정 기간이 지나고 나서 한국주택금융공사에서 대출 채권을 은행으로부터 양수하기 때문입니다.
(인터넷 신청)
주금공 심사(확약) -> 은행 실행
(대면신청)
은행 심사 -> 대출 실행 후 주금공 양수
인터넷 신청(아낌 e보금자리론)과 은행 대면신청(t-보금자리론)은 중복 신청이 가능합니다. 나중에 대출 실행은 하나만 선택해서 진행하면 되므로 함께 진행하게 되면 대면신청 진행이 늦어지는 것을 대비할 수 있겠습니다. 참고로 은행의 t-보금자리론 역시 여러 은행에 중복신청 할 수 있습니다.
특례보금자리론으로 경매 잔금을 납부하려는 경우는 인터넷 신청을 하셔야 합니다. 경매 건의 경우는 한국주택공사가 추후에 양수를 안 할 수도 있기 때문에 불확실한 경매 건은 접수가 불가능할 수 있습니다. 리스크가 조금이라도 있는 경매 잔금 납부는 t-보금자리론으로 사실상 불가능합니다. 그러나 대출은 은행별로 그리고 지점별로 차이가 있으므로 경매 잔금 납부가 급한 경우 여러곳을 방문하여 알아보시면 은행 방문신청이 가능할 수도 있습니다.
은행 대면신청 특례보금자리론(t-보금자리론)은 영업점을 통해서만 신청하실 수 있습니다. 자격조건에 부합하신다면 가까운 지점을 방문 후 한도 및 금리 등 보다 자세한 안내를 받고 진행하실 수 있습니다.
| 구분 | 자격조건 | |
| 주택시세 | 신청일 현재 주택가격 9억원 이하 | |
| 주택수 | 본건 주택을 제외하고 무주택 또는 1주택 * 1주택의 경우 대출실행일로부터 3년 이내 기존 주택 처분 조건으로 취급 가능 |
|
| 연간소득 | 소득제한 없음 (단, DTI 산정을 위해 소득증빙 필요) | |
| 신용점수 | 나이스(NICE) CB점수 271점 이상 | |
| 대출한도 | 최대 5억원 | |
| 금리유형 | 고정금리 | |
※ 특례보금자리론 인터넷 승인 심사 앞당기기 꿀팁
주택금융공사 홈페이지 메뉴 중 국민참여 > 고객의 소리를 클릭합니다. 고객의 소리 창에서 삼담문의를 클릭하여 들어가 화면 하단 접수하기를 클릭하여 게시판에 글을 작성합니다. 내용은 잔금일이 얼마 안 남아서 빨리 심사를 해주면 좋겠다는 취지로 작성하면 됩니다. 게시글 작성 후 1~2일 후 심사 담당자로부터 연락이 오고, 신청내용에 대해 간단히 문의하는데 이후에 바로 심사중 단계로 넘어가게 되고 결재완료까지 신속히 진행됩니다.
6. 특례보금자리론 최신정보
✔️ 은행 이어 특례보금자리론마저 금리↑…다시 엄습하는 빚의 공포
✔️ 특례보금자리론 금리 6개월 만에 올린 이유는
✔️ 특례보금자리론 금리 0.25%p 오른다...11일부터 적용
✔️ 특례보금자리론 금리 6개월 만에 인상…일반형 0.25%p↑
✔️ 특례보금자리론 일반형 대출금리 0.25%p↑... 8월11일 신청분부터
✔️ 공급목표액 80% 채운 특례보금자리론…금융당국 "연말까지 공급"
7. 맺음말
특례보금자리론은 한시적으로 제공되는 특별한 대출 상품으로, 고금리 시대의 금리 부담을 덜어주고, 새로운 보금자리를 찾고 계시는 분들에게 내집 마련의 기회를 제공합니다. 현재 주택담보대출 금리가 높은 상황에서 정부가 저렴한 금리로 제공하는 특례보금자리론은 매우 유용한 대출 상품입니다. 따라서 이 기회를 놓치지 않고 특례보금자리론 자격 조건을 꼼꼼히 확인하시고 이용해보시기를 권장드립니다.
FAQ
Q. 기존 대출 이용 중 특례보금자리론으로 갈아탈 수 있나요?
중도상환 수수 없이 갈아탈 수 있습니다. 특례보금자리론이 대환용으로 원활히 활용될 수 있도록, 기존 대출 상환에 따른 중도상환수수료는 전액 면제가 됩니다. 다만, 정책대출 상품인 디딤돌대출은 면제대상에서 제외됩니다.
기존 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타는 경우뿐 아니라 향후 시중은행 금리가 낮아져 특례보금자리론에서 은행 주택담보대출 상품으로 다시 옮기는 경우에도 중도상환수수료는 없습니다.
Q. 디딤돌대출로 갈아타는 경우 중도상환수수료가 발생하나요?
특례보금자리론을 실행한 후 디딤돌대출로 대환이 가능하고, 특례보금자리론은 중도상환수수료가 없습니다. 다만, 인지세와 근저당 말소 비용은 발생합니다.
디딤돌대출에서 특례보금자리론으로 갈아타는 경우에는 3년 이내 상횐 시 중도상환수수료가 최대 1.2% 발생합니다.
Q 1주택 구입 시 디딤돌 대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수 있나요?
두 상품의 지원 요건을 모두 충족하면 함께 이용이 가능합니다. 실제 이용 시에는 대출금리와 지원한도가 낮은 디딤돌대출로부터 우선적으로 대출이 이뤄지며, 이후 필요한 나머지 금액에 대해서는 특례보금자리론을 신청하여 지원받을 수 있습니다. 이를 통해 여러 상품을 조합하여 대출을 받을 수 있으며, 이용자의 개별적인 상황과 요구에 맞게 최적의 대출 방식을 선택할 수 있습니다. 따라서 원활한 주택 구매와 자금 조달을 위해 다양한 대출 상품을 활용하실 수 있습니다.
Q. 시세가 없는 신축아파트는 가액 판단을 어떻게 해야 하나요?
시세 및 공시가격이 없는 신축 아파트의 경우, 시세판단은 분양가로 합니다. 다만, 규제지역이거나 분양계약서상 300세대 미만, 사용승인일로부터 6개월이 초과된 경우에는 감정평가액을 인정합니다. 이렇게 함으로써 해당 아파트의 적정 시세를 결정할 수 있으며, 부동산 시장에서의 적정 가격으로 대출 한도 등을 산정할 수 있습니다.
Q. 기존 보금자리론은 무엇인가요?
기존 보금자리론은 주택담보대출로, 무주택자 또는 1주택자(일시적으로 2주택 허용)를 대상으로 합니다. 대출 기간 동안 안정적인 고정금리를 제공하여 서민 주거안정을 위해 실시하는 정책 상품입니다. 대출 대상에 따라 대출한도와 조건이 달라지며, 주택 가격은 6억원 이하만 가능하고, 가구 내 부부합산 연소득은 7,000만원 이하여야 합니다.
Q. 기존 보금자리론 대출자격은 어떻게 되나요?
주택 가격 6억원 이하, 가구 내 부부합산 연소득이 7,000만원 이하이어야 합니다. 또한 신혼부부, 다자녀 가구, 생애최초 주택구입자에 따라 추가적인 대출 조건과 한도가 적용됩니다.